O que é a verificação do beneficiário e como funciona?

A partir de 9 de outubro de 2025, um novo regulamento europeu europeia irá aplicar-se a todas as suas transferências, sejam elas clássicas ou imediatas. Antes de transferir, a Nickel irá verificar se o nome do beneficiário que registou corresponde ao que consta nos dados da conta (IBAN). Trata-se de uma dupla verificação para garantir que o seu dinheiro chega ao destinatário correto.

Em que critérios se baseia a verificação do beneficiário?

Se o beneficiário for um indivíduo, a verificação centrar-se-á no seu primeiro e último nome. Se for uma entidade legal (por exemplo, uma empresa, uma associação...), a verificação centrar-se-á no nome da empresa ou no nome comercial.

Como funciona? 

Ao efetuar uma transferência, a Nickel verifica automaticamente se o primeiro e último nome do seu beneficiário correspondem às informações que constam nos de conta introduzidos (IBAN). 

Se não for detetada qualquer anomalia, não receberá qualquer alerta e poderá continuar a transferência. 

Em caso de correspondência parcial ou não correspondência, aparecerá uma mensagem:

• Correspondência parcial: o nome do beneficiário não corresponde exatamente. Exemplo: Digitou "António Souza", mas o nome que conta no IBAN é "António Sousa". 
• Não correspondência: as informações diferem entre as informações que introduziu ao criar o seu beneficiário e as informações no respetivo IBAN. Por exemplo, se digitar "Pai" em vez de "António Sousa"
• Ausência de verificação: em alguns casos, a verificação pode não ser bem-sucedida devido à falta de comunicação entre as entidades financeiras. Neste caso, a transação será processada sem a verificação do nome do beneficiário. Aconselhamos que cancele a transferência para evitar qualquer risco de erro.

O que fazer em caso de não correspondência de informações?

Tem várias opções à sua disposição. Poderá: 

1. Corrigir o nome do beneficiário e continuar a transferência.
2. Ignorar a sugestão de alteração de nome e continuar a transferência, mas em caso de erro, a Nickel não poderá intervir.
3. Cancelar a transferência se tiver alguma dúvida.

Porquê esta verificação? 

Mais segurança: esta verificação permite detetar fraudes, como roubo de identidade e a utilização de IBANs falsos.

Este serviço é gratuito? 

Sim, este serviço é gratuito e obrigatório para todas as transferências SEPA.

As transferências recorrentes são abrangidas?

As transferências recorrentes validadas antes de 9 de outubro de 2025 não serão abrangidas pela verificação do beneficiário, mesmo que a sua execução ocorra após essa data. Por outro lado, para todas as transferências recorrentes introduzidas a partir de 9 de outubro de 2025, a verificação do beneficiário será automática e efetuada apenas uma vez durante o seu agendamento.