¿Qué es la verificación del beneficiario y cómo funciona?
A partir del 9 de octubre de 2025, una nueva regulación europea se aplica a todas tus transferencias, ya sean estándar o inmediatas. Antes de enviar tu dinero, Nickel verificará que el nombre del beneficiario que has registrado coincide con el del titular del número IBAN. Es una doble verificación para comprobar que el dinero llega al lugar correcto.
¿En qué criterios se basa la verificación del beneficiario?
Si el beneficiario es una persona, la verificación se centrará en su nombre y apellido.
Si se trata de una persona jurídica (por ejemplo, una empresa, una asociación...), la verificación se centrará en el nombre de la empresa o el nombre comercial.
¿Cómo funciona?
Cuando hagas una transferencia, Nickel verificará automáticamente si el nombre y apellido del beneficiario coinciden con la información que aparece como titular de la cuenta.
Si no se detecta ningún problema, no recibirás ninguna alerta y podrás continuar la transferencia.
Sin embargo, si hay algún problema aparecerá un mensaje:
- Coincidencia parcial: el nombre del beneficiario no coincide exactamente. Ejemplo: "David Matin", pero el nombre en el certificado de cuenta es "David Martin".
- Sin coincidencia: la información es totalmente diferente. Por ejemplo, si utilizas un apodo como "Papá" en lugar de "David Martin".
- Ausencia de verificación: en algunos casos, la verificación puede no tener éxito debido a la falta de comunicación entre las entidades. En este caso, la transacción se procesará sin verificación del nombre del beneficiario. Te aconsejamos que canceles la transferencia para evitar cualquier riesgo de error.
¿Qué hacer en caso de no correspondencia de información?
Tienes varias opciones:
- Corregir el nombre del beneficiario y continuar la transferencia.
- Ignorar la sugerencia de cambio de nombre y continuar la transferencia, pero en caso de error, Nickel no podrá intervenir.
- Cancelar la transferencia si tienes alguna duda.
¿Por qué esta verificación?
Más seguridad: esta verificación permite detectar fraudes, como el robo de identidad o IBAN falso.
¿Es este servicio gratuito?
Sí, este servicio es gratuito y obligatorio para todas las transferencias SEPA, ya sea una transferencia SEPA estándar o inmediata.
¿Están afectadas las transferencias periódicas?
Las transferencias periódicas programadas antes del 9 de octubre de 2025 no se ven afectadas por la verificación del beneficiario, incluso si su ejecución tiene lugar después de esta fecha. Por otro lado, para todas las registradas a partir del 9 de octubre de 2025, la verificación del beneficiario será automática y se realizará solo una vez durante su configuración.
- Pide al destinatario un certificado de cuenta.
- Evita apodos o abreviaturas. El nombre y el apellido deben ser exactamente igual a los que aparecen en el certificado de cuenta o documento de identidad.
- En caso de duda, contacta al beneficiario para verificar sus datos.