Wat is de verificatie van de begunstigde en hoe gaat het in zijn werk?

Sinds 9 oktober 2025 geldt een nieuwe Europese regelgeving voor al je normale en instant overschrijvingen. Voordat je geld wordt overgemaakt, controleert Nickel of de naam van de begunstigde die je hebt geregistreerd, overeenkomt met de naam die bij het ingevoerde IBAN-nummer staat vermeld. Het is een soort van dubbele controle om ervoor te zorgen dat je geld bij de juiste persoon terechtkomt.

Op basis van welke criteria wordt de begunstigde geverifieerd?

Als de begunstigde een particulier is, worden de voor- en achternaam gecontroleerd. 
Als het om een rechtspersoon gaat (bv. een onderneming of vereniging), wordt de maatschappelijke naam of handelsnaam gecontroleerd.

Hoe werkt het?

Wanneer je een overschrijving doet, controleert Nickel automatisch of de voor- en achternaam van je begunstigde overeenkomen met de gegevens van het ingevoerde IBAN-nummer.

Als er geen afwijkingen worden vastgesteld, ontvang je geen melding en kun je doorgaan met de overschrijving.

Als de gegevens daarentegen gedeeltelijk of niet overeenkomen, ontvang je wel een melding:

• gedeeltelijke overeenkomst: de naam van de begunstigde komt niet helemaal overeen. 
  Voorbeeld: je hebt ‘David Matin’ ingevoerd, terwijl de naam van het IBAN-nummer ‘David Martin’ is; 
• geen overeenkomst: de gegevens die je bij het aanmaken van de begunstigde hebt ingevoerd, verschillen van de gegevens van zijn of haar IBAN-nummer. Dat kan bijvoorbeeld gebeuren als je een bijnaam zoals ‘papa’ gebruikt in plaats van ‘David Martin’; 
• geen verificatie: in sommige gevallen kan de verificatie mislukken doordat er geen communicatie is tussen de banken. In dat geval wordt de transactie verwerkt zonder dat de naam van de begunstigde wordt geverifieerd. We raden je aan de overschrijving te annuleren om elk risico op fouten te vermijden.

Wat als de gegevens niet overeenkomen?

Dan heb je verschillende opties. Je kunt:

1. de naam van de begunstigde verbeteren en doorgaan met de overschrijving;
2. de suggestie om de naam te wijzigen negeren en doorgaan met de overschrijving. Als er sprake is van een fout, kan Nickel dan helaas niet ingrijpen;
3. de overschrijving annuleren, als je ook maar enige twijfel hebt.

Wat is het nut van deze verificatie?

Meer veiligheid: aan de hand van deze verificatie kunnen we fraude detecteren, zoals identiteitsdiefstal en het gebruik van valse IBAN-nummers.

Is deze dienst gratis? 

Ja, deze dienst is gratis en verplicht voor alle normale en instant SEPA-overschrijvingen.

Worden doorlopende opdrachten ook geverifieerd?

Bij doorlopende opdrachten die voor 9 oktober 2025 zijn bevestigd, wordt de begunstigde niet geverifieerd, zelfs als de overschrijvingen na die datum plaatsvinden. Voor alle doorlopende opdrachten die je vanaf 9 oktober 2025 invoert, wordt de begunstigde wel automatisch en eenmalig geverifieerd bij het aanmaken van de opdracht.